Opći uvjeti kreditnog poslovanja
1. KORISNIK KREDITA
Pravo na realizaciju kredita imaju sve fizičke osobe sa stalnim mjesečnim primanjima koje prebivaju na teritoriju Splitsko-dalmatinske županije, te kojima je nadzorni odbor odobrio zahtjev za članstvo u kreditnoj uniji. Sudionici u kreditu na konačni datum dospijeća kredita ne smiju biti stariji od 75 godina. Za korisnike kredita starije od 65 godina potreban je minimalno još jedan sudionik u kreditu.
2. VRSTE KREDITA
- Nenamjenski gotovinski krediti za zaposlene
- Nenamjenski gotovinski krediti za umirovljenike
- Nenamjenski gotovinski kredit na temelju zaloga nekretnine ( hipotekarni krediti )
3. IZNOS KREDITA
- Za zaposlene od 100,00 do 30.000,00 EUR
- Za umirovljenike od 100,00 do 30.000,00 EUR
- Iznosi veći od 30.000,00 EUR (zalog nekretnina)
4. PRIMJENA KAMATNIH STOPA
Ugovorene kamatne stope su nepromjenjive.
Obračun kamatnih stopa vrši se primjenom proporcionalne metode, dekurzivno.
Visina kamatne stope izražena je na godišnjem nivou.
Efektivna kamatna stopa (EKS) je pokazatelj ukupne cijene kredita koju klijent plaća kreditnoj uniji i izražena je u kreditnoj ponudi te ovisi o vremenskom roku trajanja korištenja kredita.
Efektivna kamatna stopa izračunava se sukladno propisima Hrvatske narodne banke.
Zatezna kamata:
Na sva dospjela, a nenaplaćena potraživanja, korisniku kredita zaračunava se i naplaćuje zatezna kamata određena zakonom.
Interkalarna kamata:
Obračunava se i naplaćuje od puštanja kredita u tečaj pa do prvog rasporeda anuiteta u visini redovne kamatne stope.
5. NAKNADE
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva obračunava se jednokratno i naplaćuje se prilikom isplate odobrenog kredita.
Naknadu je moguće uplatiti iz kredita.
Visina naknade izražena je u ponudama kredita.
6. ROK OTPLATE KREDITA
Od 1 do 12 godina
7. VALUTNA KLAUZULA I REVALORIZACIJA
Svi krediti isplaćuju se u eurima.
8. NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
- Isplatom gotovine na šalteru poslovnice Kreditne unije MARJAN
- Isplatom na tekući račun korisnika kredita
- Isplatom po uputi korisnika kredita.
9. OTPLATA KREDITA
Modeli otplate kredita su slijedeći:
- jednaki mjesečni anuiteti
- kamata mjesečno, a glavnica po dospijeću
- kamata mjesečno, a glavnica svakih 6 mjeseci
- kamata mjesečno, a glavnica svakih 12 mjeseci
- kamata mjesečno, a glavnica svakih 18 mjeseci
Za krediti koji se otplaćuju u jednakim mjesečnim anuitetima obavezna je administrativna zabrana, odnosno naplata se vrši slanjem Izjave o zapljeni po pristanku dužnika poslodavcu ili Hrvatskom zavodu za mirovinsko osiguranje.
Anuitet se sastoji od glavnice, kamata i eventualnih naknada.
Kod ostalih modela otplata kredita vrši se na šalteru poslovnice Kreditne unije MARJAN, općim uplatnicama, slanjem ovjerene Izjave o zapljeni po pristanku dužnika poslodavcu ili putem trajnog naloga kojeg klijent otvara u svojoj matičnoj banci preko koje ostvaruje primanja.
10. POTREBNA MJESEČNA PRIMANJA
Potrebna mjesečna primanja ovise o zatraženom iznosu kredita, te se izračunavaju na zahtjev klijenta u poslovnicama Kreditne unije.
11. OBVEZNI INSTRUMENTI OSIGURANJA
- Izjava o zapljeni po pristanku dužnika (o zapljeni plaće, odnosno drugih stalnih novčanih primanja), izdana od svih sudionika u kreditu i potvrđena (solemnizirana) kod javnog bilježnika
- Zadužnica izdana od svih sudionika u kreditu i potvrđena (solemnizirana) kod javnog bilježnika
12. DODATNO OSIGURANJE KREDITA
- Sudužnik
- Jedan ili više kreditno sposobnih jamaca
- Riziko polica osiguranja
- Polica životnog osiguranja korisnika kredita čija je otkupna vrijednost veća za 5% od traženog iznosa kredita, uz vinkulaciju police osiguranja u korist kreditne unije
- Zasnivanje založnog prava na nekretnini
Kreditna unija MARJAN zadržava pravo zatražiti i druge instrumente osiguranja kredita.
13. TROŠKOVI KOJE SNOSI KORISNIK KREDITA
Korisnik kredita snosi troškove:
- Solemnizacije Izjave o zapljeni po pristanku dužnika (o zapljeni plaće, odnosno drugih stalnih novčanih primanja) i sličnih dokumenata koji proizlaze iz Ugovora o kreditu
- Solemnizacije zadužnice
- Solemnizacije Ugovora o kreditu, ukoliko to zahtjeva vrsta kredita
- Trošak procjene vrijednosti nekretnine kod ovlaštenog sudskog procjenitelja, ukoliko to zahtjeva vrsta kredita.
- I sve ostale dodatne troškove koje proizađu iz kredita (odvjetnički troškovi, sudski troškovi, javnobilježnički troškovi i slično)
- Troškove police osiguranja
Navedeni troškovi ne ulaze u izračun EKS.
14. PRAVA KORISNIKA KREDITA
Korisnik kredita ima pravo:
- odustati od Ugovora o kreditu roku od 14 dana, sukladno odredbama čl. 14. Zakona o potrošačkom kreditiranju,
- na prijevremenu otplatu kredita djelomično ili u cijelosti sukladno odredbama čl. 16. Zakona o potrošačkom kreditiranju,
- pravo na informacije za sve modele kredita i izračun efektivne kamatne stope,
- pravo na nacrt Ugovora o kreditu prije zaključenja Ugovora o kreditu;
Ovo pravo ne primjenjuje se ako Kreditna unija MARJAN u vrijeme podnošenja zahtjeva za kredit nije voljna nastaviti sa sklapanjem Ugovora o kreditu sa podnositeljem zahtjeva - pravo na informacije o kreditu
Korisnik kredita može zatražiti od kreditne unije informacije u usmenom obliku u svezi stanja kreditne partije osobno u poslovnici uz predočenjeosobne iskaznice - korisnik kredita ima pravo zatražiti poseban izvadak o stanju kredita uz podnošenje pisanog zahtjeva koji će biti naplaćen sukladno naknadama Kreditne unije MARJAN
15. OBVEZE KORISNIKA KREDITA
Korisnik kredita, sudužnik i jamci dužni su bez odgađanja u pisanom obliku obavijestiti kreditnu uniju o svakoj promjeni osobnih podataka, naziva, adrese, sjedišta, te obavijestiti kreditnu uniju o svakom događaju koji može negativno utjecati na mogućnost potpunog i pravovremenog vraćanja kredita, osobito značajnije pogoršanje svog financijskog statusa.
16. OSTALO
Kreditna unija MARJAN može odbiti kreditni zahtjev bez dodatnog obrazloženja.
Opći uvjeti kreditnog poslovanja stupaju na snagu 10. 01. 2024.
U Splitu, 08. 01. 2024.
KREDITNA UNIJA MARJAN
Zajednički uvjeti kreditiranja
- Krediti se otplaćuju u jednakim mjesečnim anuitetima.
- Anuitet se sastoji od glavnice, kamata i eventualnih naknada.
- Prilikom isplate kredita, Kreditna unija je dužna uručiti korisniku kredita Plan otplate kredita sa iskazanom efektivnom kamatnom stopom.
- Ovisno o modelu otplate, otplata kredita se vrši na šalteru blagajne Kreditne unije MARJAN, općim uplatnicama, slanjem ovjerene izjave poslodavcu ili u banku gdje dužnik ima otvoren račun.
- Kamata se obračunava primjenom proporcionalne metode obračuna, dekurzivno. Kamatne stope su fiksne.
- Na dospjelu, a neplaćenu glavnicu kredita Kreditna unija obračunava zateznu kamatu u visini zakonske zatezne kamate.
- Krediti se odobravaju u eurima.
- Kreditna unija MARJAN će obračunati revalorizaciju prilikom dospijeća anuiteta (na dospjelu nenaplaćenu glavnicu i redovne kamate po kreditu) i prilikom zatvaranja kredita na nedospjelu glavnicu kredita. U slučaju pada tečaja primjenjuje se tečaj važeći na dan odobrenja kredita.
- Korisnik kredita ne smije imati više od 75 godina na dan dospijeća zadnjeg anuiteta.
Odluka o kamatnim stopama
Odluka o kamatnim stopama, u primjeni od 23. prosinca 2024.
Tarife naknada na kredite
Tarife naknada na krenite u primjeni od 23. prosinca 2024.
Naknade u kreditnom poslovanju
Naknade za usluge u poslovanju s članovima, u primjeni od 23. prosinca 2024.
Potrebna dokumentacija
Za umirovljenike
- Zahtjev za kredit (obrazac izdaje Kreditna unija)
- Potvrda o visini mirovine izdana od strane HZMO-a
- Original izvoda banke preko koje se mirovina isplaćuje
- Preslika osobne iskaznice
Za zaposlenike u državnim institucijama
- Zahtjev za kredit (obrazac izdaje Kreditna unija)
- Posljednje tri platne liste ovjerene od poslodavca
- IP obrazac za prošlu i tekuću godinu
- Potvrda o visini primanja ovjerena od strane poslodavca
- Preslika osobne iskaznice
Za zaposlene u d.d.
- Zahtjev za kredit (obrazac izdaje Kreditna unija)
- Posljednje tri platne liste ovjerene od poslodavca
- IP obrazac za prošlu i tekuću godinu
- Potvrda o visini primanja ovjerena od strane poslodavca
- BON 2 ili SOL 2 ne stariji od mjesec dana – izuzete su banke i osiguravajuća društva
(u slučaju da na obrascu SOL 2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade) - Preslika osobne iskaznice
- Potvrda knjigovodstvenog servisa
(ukoliko poduzeće ne vodi vlastito računovodstvo, potrebna je potvrda knjigovodstvenog servisa da vodi plaće tog poduzeća)
Za zaposlene u d.o.o.
- Zahtjev za kredit (obrazac izdaje Kreditna unija)
- Posljednje tri platne liste ovjerene od poslodavca
- IP obrazac za prošlu i tekuću godinu
- Potvrda o visini primanja ovjerena od strane poslodavca
- Bon 2 ili Sol 2 ne stariji od mjesec dana
(u slučaju da na obrascu SOL 2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade) - Preslika osobne iskaznice
- Potvrda knjigovodstvenog servisa
(ukoliko poduzeće ne vodi vlastito računovodstvo, potrebna je potvrda knjigovodstvenog servisa da vodi plaće tog poduzeća)
Za vlasnike obrta
- Zahtjev za kredit (obrazac izdaje Kreditna unija)
- Kopija obrtnice ili rješenja o registraciji obrta
- Potvrda Porezne uprave kojom se dokazuje da porezni obveznik nema dugovanja po osnovi javnih davanja koja uključuju poreze i doprinose
- Pregled primitaka i izdataka za tekuću godinu do dana podnošenja zahtjeva
- Popis dugotrajne imovine obrazac DI
- Bon 2 ili Sol 2 ne stariji od mjesec dana
(u slučaju da na obrascu SOL 2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade) - Preslika osobne iskaznice
- Potvrda knjigovodstvenog servisa koji vrši mjesečni obračun plaće
- U slučaju da obrtnik vodi knjigovodstvo na osnovi dobiti kao mali poduzetnik potrebno je dostaviti:
- Račun dobiti i gubitka
- Bilancu
- Prijavu poreza na dobit
- Potvrdu o plaćenom porezu na dobit
- Potvrda o visini primanja ovjerena od strane poslodavca
- Bon 2 ili Sol 2 ne stariji od mjesec dana
(u slučaju da na obrascu SOL 2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade) - Preslika osobne iskaznice
- Potvrda knjigovodstvenog servisa koji vrši mjesečni obračun plaća
Za zaposlene kod obrtnika
- Zahtjev za kredit (obrazac izdaje Kreditna unija)
- Posljednje tri platne liste ovjerene od poslodavca
- IP obrazac za prošlu i tekuću godinu
- Potvrda o visini primanja ovjerena od strane poslodavca
- Preslika osobne iskaznice
- Potvrda knjigovodstvenog servisa koji vrši mjesečni obračun plaće
- Bon 2 ili Sol 2 ne stariji od mjesec dana
(u slučaju da na obrascu SOL 2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade)
Za osobe koje ostvaruju dohodak od samostalne djelatnosti i osobe slobodnih zanimanja:
- Dokumentacija kao i za obrtnike
Napomena:
Kreditna unija MARJAN može po potrebi zatražiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog zahtjeva
Preuzmite dokumentaciju u PDF-u:
Zahtjev za kredit
Prilog zahtjevu za sudužnika i jamca
Potvrda poslodavca